以色列警方破獲一起令銀行驚恐的人工智慧詐騙案

以色列警方指控一名20歲男子使用AI技術，冒充毫無戒心的受害者名義開設帳戶並申請信用卡。

在人工智慧時代，銀行與金融機構為了保護自身與客戶而面臨的挑戰日益嚴峻。以色列國家網路調查單位目前進行的一件複雜且影響深遠的詐欺調查，警方懷疑被假冒的銀行帳戶和信用卡都是透過複雜的AI技術製作的「合成身份」，嫌犯使用由駭客資料庫中照片生成的真實人物數位複製品，從數百名毫無防備的受害者身上竊取資金。

警方正在調查的是20歲的Niki Sokolov，當局在法庭上形容這起事件是「全球性事件，涉及數百名以色列無辜公民身份被盜、以他們名義開設銀行帳戶及請領信用卡」。調查人員懷疑Sokolov很可能與同夥一起，利用人工智慧工具動畫化被盜身份、創造數位「替身」，並派遣人工智慧代理人以毫無戒心的受害者名義開設銀行帳戶和信用卡。

越來越多的銀行允許客戶透過行動應用程式開設帳戶和申請信用卡，而無需親自前往分行。此過程依賴四種驗證方式：即時錄影、自拍、身分證照片，以及申請人為唯一帳戶持有人的聲明。根據迄今調查，警方形容Sokolov擁有卓越的技術與人工智慧能力，利用了遠端開戶程序的漏洞。

當Sokolov意識到警方在一月展開臥底調查後，於三月底逃往泰國。他在那裡被找到，被拘留，並於上週被送回以色列接受訊問。法官在拘留期限延長一週的裁決指出，此案無疑是網路犯罪未來趨勢的典範，展現了詐騙犯罪在嫌疑人躲藏科技背後時，犯罪行為的輕易與精密。警方懷疑Sokolov在暗網或Telegram頻道購買了包含身份證圖片的資料庫，接著利用 AI 工具創造了逼真的數位角色，能看起來和聽起來像真實的人，錄製影片和自拍，這正是銀行為遠端開戶所需的驗證方式。

根據指控，Sokolov利用這些偽造身份詐欺性地開設銀行帳戶、申請信用卡、提領資金及購物。受害者據稱直到詐騙被發現前，才知道被以他們名義開立帳戶或申請信用卡發行。

警方在法庭上承認：「本案的主要挑戰不是證明犯罪發生，而是要辨識肇事者。」「嫌疑人進行了高度複雜的隱蔽行動來偽裝身份。」調查人員估計，數百名市民可能受到影響，總竊取金額達數十萬謝克爾。目前大約有120名投訴人，警方已取得約90份調查令。

警方提交給法庭的Sokolov涉嫌罪行清單異常冗長，包括涉嫌違反反洗錢法、透過詐欺取得財產、偽造及使用偽造文件、冒充以謀取經濟利益、違反支付服務法的罪行、共謀犯罪、侵犯隱私、傳輸虛假電腦資訊、開發用於產生虛假資訊的軟體、未經授權存取電腦系統、非法處理資料庫中個人資訊，以及其他違規。(資料來源：經濟部國際貿易署)